住宅ローン

住宅ローンの融資条件とは

-	銀行系(例)	ご融資.com
融資条件	満20歳以上満70歳	満20歳〜65歳の方
融資金額	100万円以上1億円以内（10万円きざみ）	100万円〜5,000万円
年率	2.5％〜3.5％	7.3％〜15.0％
返済期間	2年〜35年以内	最長30年
返済方法	元利均等・自由返済	元利均等・自由返済
担保･保証人	担保は必須	原則不要
必要書類	源泉徴収票・確定申告通知書・納税証明書ほか沢山	運転免許証・健康保険証・収入証明書
延滞損害金	14.6%	20.0％(年率)

銀行系の住宅ローンを断られる条件（参考）

-	住宅ローンを断られた理由　トップ5	割合
1位	自営業のため	10.6％
2位	担保不足	10.6％
3位	勤続年数や転勤のため	10.1％
4位	消費者金融や公共料金の引き落し事故歴がある	8.1％
5位	勤務先が中小企業	5.5％

中小企業ってどんだけ不利なんですか。。。って言いたくなる結果ですよね。不公平感満載です。
これとは別にクレジットカードも気を付けないといけないようです。
あなたはクレジットカードを持っていますか？持っていなければ関係ありません。

クレジットカードに注意

もし、なんらかのクレジットカードを持っていれば、与信枠でキャッシングが出来るはずです。100万円とか300万円とか500万円とか。

その与信枠はいつでも現金をクレジットカードで引き出せるお金です。いつでも引き出せるお金イコール、既に借りたものとして扱う。そうなっているそうです。
驚きですね。
つまり、
クレジットカードの与信枠が100万円だっとして、5枚カードを持っていると既に500万円借り入れがあるという信用からスタートするわけです。

500万円借り入れがある人ということで、住宅ローンの審査が行われ落ちてしまう人もいるみたいです。知らないって怖いですね。

Yahoo!知恵袋でみる「住宅ローン」のお悩み・質問

Q.住宅ローンのについてですが、ハウスメーカーの紹介の金融会社から融資を受けますが、その場合の法定金利の上限はあるのでしょうか？

A.どこの金融機関からの融資かわかりませんが、法定金利の上限については次のようになっています。
法定金利は、金銭消費貸借契約における、法律で定める利息の上限（上限金利）のことをいう。
一般に上限金利は、基本的には利息制限法で定めている金利（元本10万円未満：20％、元本10万円以上100万円未満：18％、元本100万円以上：15％）が適用されるが、一定の条件を満たしている場合には、出資法が適用されて、その上限金利は29.2％。
http://www.ifinance.ne.jp/glossary/loan/loa067.html通常の住宅ローンであれば、法定金利上限の１０分の１程度になりますので問題にならないと思います。

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Q.住宅ローン組めるでしょうか？公立病院勤務の36歳看護士です。現在所有のマンションが売却できることになったので、急ではあるのですが、新築戸建の購入を検討しています。夫が車ローンを組んだばかりなので、私名義で住宅ローンを組もうと思っいます。この場合、私名義でローンを組むことができるでしょうか？夫を連帯保証人や連帯債務人にする必要があるでしょうか？物件は3500万。自己資金は300万。現在所有のマンション売却が半年後なので、不動産の資産は現在のところ、700万です。マンションのローンは完済しています。私の年収は560万、夫は会社員で590万です。ただ、夫に車ローン(300万)の他に銀行おまとめローン100万、銀行カードローンの枠が200万程度(借入金0)あります。(カードローンは解約します。)住宅ローンは、地銀、ネット銀行、都銀のいずれかを検討しています。アドバイスよろしくお願いします。

A.奥様、一人で借入可能です。
でも、ご主人は持ち分を持たなくても、よいのでしょうか？ご主人が持ち分を持ちたい場合、自己資金を、ご主人が出し、金額に応じた持ち分を持ち担保共有者としての保証人か、連帯債務者になるかただ、おまとめローンは、年収が多いのに心象が悪いですよね。
ご主人が連帯債務者になる場合自己資金なしでも、良いので完済を勧めます
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Q.払い済のかんぼ生命の満期時の税金と減額で悩んでいます。４年後に７００万の満期時に税金→７００万ー４７５万（支払総額）－５０万×１/２＝８７万一年ごとに１００万づつ減額する方法。他の保険もあり保障は充分有かんぽ生命になる以前の商品で配当金が良いので減額するのはやめた方が良いと窓口で言われましたが、４年後の満期時の税金を考えると毎年、減額した方が良いと思うのですが税務署で聞いた方が良いのか悩みます。職業はサラリーマンで５００万位、住宅ローンありです。

A.減額しなくていいのでは？満期保険金は一時所得になるので所得税17万くらいでしょう。
200万くらい増えていますからかなり得だと思いますが減額するとその金額に対して同じ利率ではなくなるのではその時点で契約し直しになる可能性もありますし減額するとどういう扱いになるのか確認した方が良い
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Q.主人名義の住宅ローンを私名義に変更することは可能でしょうか？現在、家のローンを主人と私の名義で返済中ですが、現在、主人と別居中です。離婚はしておりません。

A.名義変更は、安定した収入等の条件が揃えば可能だと思います。
家のご主人さん名義分を奥さんに変更する考えと思いますが、注意しなければいけない事は、手続きにご主人さんの署名等の協力と家の名義をどうするか？（債務を肩代わりした分と資産をもらう価値の違い等）により税金が掛かる事も有ります。
まずは、取引銀行に相談して、対応が悪ければ、他の銀行で相談したら良いと考えます！税金面は近くの税務署で確認した方が良いと考えます。
最近は優しく教えてくれますよ！
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Q.住宅ローンについて質問です。現在新築一戸建ての購入を検討しています。土地及び建物（諸経費込）の総額は約3000万円程度（地方都市なので安いです。。。）で頭金500万，ローン2500万円の予定です。先日某銀行のローン相談会に行った時に固定金利タイプ（フラット35Ｓ）と変動金利タイプについて伺った時にフラット35Sの金利優遇制度が変わったので某銀行が行っている変動金利タイプが今はおすすめですと言われました。（当然自分の会社の商品をおしてくるのは理解しています。。。）またキャンペーン期間中で10年固定で金利1.4％になると言われました。フラット35Ｓの場合は団体信用生命保険料が別途かかることを考えれば変動金利タイプ（10年金利固定）でローンを組んで繰り上げ返済でできる限り前倒し返済するほうがいいのかなぁと思うのですがいかがでしょか。あまり知識が少ないのでアドバイスをいただければ幸いです。

A.繰り上げ返済をお考えであれば、フラット35は向いてないかも知れません。
フラットは繰り上げ返済100万円からです。
こまかな繰り上げ返済がしにくい仕組みになっております。
10年固定で1.4％であれば、十分お安いかと。
金利もそうですが、繰り上げ返済のしやすさも考慮されたらよろしいかと思います。
念のため、10年固定終了後の金利はいかがとなるかを事前にご確認ください。
おそらく基準金利になり、結構お高くなるのではないかと予想されます。

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Q.自営業の住宅ローンについて。主人の義父さんが自営業で主人もそこで働いています。年収は400万弱、20代、勤続年数3年以上です。国保です。自営だと審査に通りにくいといいますが、住宅ローンの審査に通りやすくするにはどうしたらいいでしょうか？ローン等はありません。よろしくお願いします。

A.自営の方がローン審査を有利にする方法は、・商取引のあるメインバンクを利用・自営の本業を黒字を続ける・頭金を３割以上は用意するこの辺りでしょうか…
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Q.知人が困ってます、申し込みブラックでも借りられる消費者金融を至急探してます。住宅ローン、銀行のカードローン等ありますがどうしても急に資金が必要になりました。あまりにも急だったため訳もわからず申し込みをしてしまいいわゆる申し込みブラックになった模様です。勤務先は上場していませんが全国的に知名度の高い会社です。消費者金融でお金を借りるのが初めてで正直怖く感じてます。あせって融資を申し込んだのはいわゆる大手消費者金融です。このような条件でも融資してくれる会社は無いでしょうか。いわゆるヤミ金融の様なところはぜひ避けたいです、よろしくお願いいたします。

A.普通なら何件申込みしようがサラ金が初めてなら借りれると思いますよ。
普通ではない、つまり支払いの遅れなどブラック状態だと思いますよ。
支払い遅れがあると闇以外無理だと思いますよ。
また、知人に借りれるサラ金を探してあげるやんて止めた方が良いですよ。
長期的には恨まれますよ。

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Q.アコムに対して過払い金の請求をしています。個人の信用情報に一時的な延滞情報が登録されると聞いたことがあります。またそうしたときに、延滞情報の削除要求ができると聞きましたが、どのような手続きでどこへしたらいいのですか。来年ぐらいに住宅ローンを組みたいのですが、それが理由でローンが組めなくなることを心配しています。教えてください。よろしくお願いいたします。

A.提訴はするのですか？私の場合提訴後に和解の連絡がきた時に情報登録の削除を申し出ましたすると『私の一存で判断できない』『会社の会議にかける』など色々言ってきましたが『過払い金が発生した時点で、例え支払いを全くしていなくても延滞なんて有り得ない！！その時点で債務は無い！！』と言いましたそしたら急に対応が急変し情報の削除の確約を取れました (笑)何も申し出ないと【延滞】から【延滞解消】に登録が変わるだけです (アコムに確認済み)提訴しなくて任意和解するにしてもはっきり強気に申し出ましょう！消費者金融の中でもアコムは柔軟に対応してくれる会社だと思います。

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Q.田舎に親の為に家を買った場合は住宅ローンは組めるのですか

A.住宅ローンは一般に「本人が居住する住宅」を条件としていますが、金融機関によっては、親のために購入する住宅については、本人居住がなくても認めるところがあります。
私の勤務している金融機関では認めていますよ。
（仕事上、どこの金融機関かは言えませんが普通の銀行です）HPなどではあまり明らかにされていませんので、金融機関の窓口で相談されることをお勧めします。

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Q.免債が決定しました。夫の元妻の免債が決定しました。夫が組んだ家のローンの債務は残っていて400万ほどです。元妻は連帯保証人でしたが免債なので払う義務はありません。土地と家の名義がどうなっているのかを元妻に聞くと「あんたには関係ない、あんたは400万だけを払えばいいんだ」「払えないなら自己破産しろ」と夫は言われたそうです。日本労働者信用基金協会から定期的に催告状が来ます。現況のアンケートに記入して返信したほうがいいですか？元妻が「家の事は迷惑をかけない」と言ったのにあっけなく自己破産です。土地が担保に入っているのかいないのか・・聞くこともできずに困っています。もし担保に入っていない住宅ローンの残債はどうなるのでしょうか？担保に入っていればまた競売となると考えて良いですか？元妻たちは今も普通にその家に住んでいます。

A.その家の名義はもちろんあなたの夫なのでしょうね。
まさか、元妻の名義になっているのなら免責の前に競売にかかっているはずですね。
と言うことは、夫でも元妻でもない別の名義になっているのではないですか。
しかしその家はローンの担保になっていなかったのですか。
抵当権が設定してあれば、やはり競売にかかっているはずですよ。
もしそうでないのなら、何を担保にしているのか。
あなたとしては、事実関係をちゃんと調べるべきですよ。
どう考えてもこの話はおかしいですよ。
とりあえず登記がどうなっているのかを調べましょう。
そのうえで対策を考えるしかないですね。
>元妻が「家の事は迷惑をかけない」と言ったのにあっけなく自己破産です。
意味不明です。
こんな話は気休めにもなりません。
> 土地が担保に入っているのかいないのか・・聞くこともできずに困っています。
どうして聞けないのですか。
もし聞けなければ自分で登記を調べましょう。
>離婚した当時は土地は元妻、家の名義は夫で住宅ローンの主債務者は夫で連帯保証人は元妻でした。
現時点での登記はどうなっているのか、すぐにでも調べてください。
話はそれからです。
最初と現在とでは状況が違う可能性もありますよ。
それと無担保状態のローンは、たいへん危険です。
債権者がいきなり銀行口座やその他の資産を差し押さえてくるかも知れません。

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